－ 「一日天下」の怖さ【S&P500投資4年】
含み益でROIが100%達成。ついに資産が2倍に
２０１８年、軽い気持ちで始めたNISA。
あの頃の私は、「投資？まあ、ちょっとやってみるか」くらいの温度感でした。
それがまさか、
「含み益ベースでROI (Return On Investment)投資利益率100％」＝元本が２倍になる日が来るとは。
人生、分からないものです。
2018年NISA開始、2022年に一度リセット
住宅購入で投資をすべて現金化
2022年4月、築２０年余りの家を購入しました。
そのタイミングで、それまでの投資は一度すべて確定。
「せっかく増えていたのに、全部現金化」
当時は少しもったいない気もしましたが、家という“現実資産”に変える決断でした。
それにより、今までの分譲マンションにかかっていた経費（修繕積立金+管理費+駐車場代）の約５万円/月、20年で５万円×12か月×20年＝1,200万円はゼロになりました。
S&P500一本に絞る決断
そして翌月、２０２２年５月から再スタート。
ここで私は、ひとつの決断をします。
「S&P500一本でいこう」
毎月10万円、20か月の積立投資
2つのS&P500ファンドでコツコツ運用
そこから2023年12月までの20ヶ月間、
- ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
この２本に、それぞれ毎月５万円。
合計１０万円の積立です。
下落相場でも続ける難しさ
毎月、淡々と。
相場が上がろうが下がろうが、何も考えず。
正直、途中で何度も思いました。
「これ、いつになったら増えるんだ？」
特に2022年〜2023年前半は、なかなか厳しい相場でしたからね。
新NISAと退職、そして取り崩し生活へ
2024年からの新NISA移行
2024年1月からは新NISA制度に移行。
制度は変わりましたが、やることは変わらず。
そして2024年8月、私は退職。
いよいよ「取り崩し人生」に突入です。
2025年から取り崩し開始
2025年からは、
ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドを
２か月に１０万円ずつ取り崩し開始
つまり、
取り崩しながら
市場の波に揺られながら
そんな、なかなかスリリングな生活です。
相場は不安定。それでも資産は増える
先月マイナス27万円からの回復
そして現在。
ロシアのウクライナ侵攻は続き、
アメリカ・イスラエルはイランに対して戦争行為という、なんとも落ち着かない国際情勢。
株価も当然、不安定です。
「やっぱり来たか…」と、コーヒーをこぼしそうになりながら眺めていました。
今月プラス42万円の現実
ところが今月。
アメリカとイランの停戦交渉などの影響もあり、相場は回復。
今月は月半ばの今現在、プラス４２万円
見事に、先月のマイナスを帳消し。
市場って、本当に気まぐれです。
ROIが100%達成。しかしそれは“幻”
含み益と確定利益の違い
昨日の終値。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）が
買付１００万円 → 評価額２００万円超え
つまり、あくまで含み益ベースですが
ROIが100%達成です。
一日で消える可能性もある数字
ここで大事なことをひとつ。
これはまだ「含み益」です
売っていません。
現金にもなっていません。
つまり、いつ消えてもおかしくない数字です。
今日の夜、アメリカ市場が崩れれば、あっさり９９％に戻るかもしれません。
なので正直なところ、「一日天下の可能性、大いにあり」です。
それでも意味がある理由
積立と時間が生んだ結果
それでも、このROIが100%には意味があります。
なぜかと言うと、
「積立と時間で、ここまで来られる」ことの証明だからです。
- 積立20ヶ月
- トータル約４年
これで２倍。
相場に居続けることの価値
もちろん、たまたま相場が良かった面もあります。
でも逆に言えば、
相場に居続けたからこそ得られた結果でもあります。
S&P500一本で良かったのか？
結論としては、今のところはこう思っています。
「S&P500一本で良かった」
分散も大事ですが、シンプルであることも同じくらい大事です。
迷わない。
ブレない。
余計なことをしない。
取り崩し人生は今のところ順調
現在、
- 取り崩しは進行中 （奇数月に10万円）
- 資産は増減しながらも右肩上がり
取り崩し人生としては、まずまず順調
といったところでしょうか。
まとめ：ROI100％はゴールではなく通過点
今回、ROIが100%という一つの節目を迎えました。
でもこれはゴールではなく、
「通過点」かつ「幻の数字」です。
明日には消えているかもしれない。
でも、それでいい。
大事なのは、ここまで来たプロセス
そして、これからも続けること
です。
アメリカ大統領の一言で、またコーヒーをこぼす準備だけは、しておきます。
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