― 骨折入院で思い知った「守られないお金」の話
世間で聞く「医療費が高い」という話
先日、テレビを見ていたら、
「老後で何が一番心配ですか？」という街頭インタビューをやっていました。
その中でよく聞かれたのが――
「医療費がかかるのが心配です」
という声です。
うーん……と、コーヒーを飲みながら考えました。
確かに、年を取ると病院に行く回数は増えます。
若いころは、年に一度の健康診断くらいで、注射といえばそれくらい。
ところが最近の私はというと――
・加齢黄斑変性症で、目玉に注射
・潜血便で大腸検査、鎮静剤を点滴注射
この年末年始だけで、ずいぶん「プスプス」やられました（笑）
まるで「人間ピンクッション」であります。
でもですね。
医療費については、ちゃんとした制度があります。
高額療養費制度
高額療養費制度とは
高額医療制度を簡単に言えば、
「一定額を超えた医療費は戻ってくる」
というありがたい制度です。
具体的には、医療費が１００万円だった場合、
高額医療制度の流れ
① 医療費100万円の流れ
② 重要な分岐（実務）
自己負担額の上限
70歳未満（現役世代）
| 年収目安 | 区分 | 自己負担上限（月額） |
|---|---|---|
| 約1,160万円以上 | ア | 252,600円＋(医療費−842,000円)×1% |
| 約770万〜1,160万円 | イ | 167,400円＋(医療費−558,000円)×1% |
| 約370万〜770万円 | ウ | 80,100円＋(医療費−267,000円)×1% |
| 〜約370万円 | エ | 57,600円 |
| 住民税非課税 | オ | 35,400円 |
70歳以上（年金世帯はこちらが重要）
| 区分 | 外来（個人） | 外来＋入院（世帯） |
|---|---|---|
| 現役並み所得者 | 57,600円 | 80,100円＋1% |
| 一般（年金世帯） | 18,000円 | 57,600円 |
| 低所得者Ⅱ | 8,000円 | 24,600円 |
| 低所得者Ⅰ | 8,000円 | 15,000円 |
私の場合でいうと、年間 約8万円を超えた分は戻るというイメージです。
だから正直に思いました。
「そんなに医療費って怖いか？」
制度があるのに、なぜ皆さんそんなに不安なんだろう。
……と。
そこで、ふと気づいたんです。
「いや、ちょっと待てよ」
「自分が一番よく知っているじゃないか」
そう、10年前のことを思い出しました。
骨盤骨折、そして突然の“2万円の部屋”
10年前、趣味のサイクリング中のことです。
自宅から20kmほど離れた場所で転倒。
気がついたら救急車の中。
運ばれたのは、大学病院でした。
CTスキャンの結果は．．．．．．骨盤骨折
しかも医師から言われたのが、「全治半年、ベッド生活2か月ですね」
……なかなかパンチの効いた宣告です。
さらに追い打ち。
「大部屋が空いてないんですよ」
「個室になります」
「差額ベッド代で1日2万円です」
……
いやいやいや。
ちょっと待ってください。
2万円 × 30日 × 2ヶ月 ＝ 120万円
頭の中で電卓が弾け飛びました。
しかもこれ、 保険対象外（全額自己負担）です。
とはいえ、
「じゃあ他の病院に行きます」
なんて言える状況ではありません。
骨盤骨折で動けない人間が、そんな交渉できるわけもなく。
はい、即決（というか強制）
2万円の部屋で、できることは“ほぼゼロ”
さて、2万円の個室です。
風呂あり、ソファあり、なかなか立派な部屋です。
……が、
- 私はベッドから一切動けません。
- 食事の時も上半身を15度以上起こすの禁止
- もちろん風呂もソファも無縁
- ただただ天井を見る日々
- 2万円の部屋で「寝るだけ」
これはなかなか贅沢な拷問です（笑）
最大の試練、それは排泄問題
さらに厳しかったのが――
排泄
小はなんとか尿瓶（シビン）で対応。
問題は大です。
オシメ
そして看護師さんに処理してもらう
……これはですね、
プライドとかそういうレベルの話ではありません。
人間、ここまで戻るのか
と、妙に感心した記憶があります。
そして後で思いました。
これ、大部屋だったらどうなっていた？
カーテンで仕切られているとはいえ、
- 音
- 匂い
- 看護師さんの出入り
そうなったら、周りの患者さんも、私も、かなりのストレスだったでしょう。
気づいたこと：個室は“贅沢”ではなかった
その時、はっきり思いました。
個室は贅沢ではない。必要だった。
テレビや世間ではよく
- 「差額ベッド代＝ムダ」
- 「個室＝贅沢」
と言われますが、
現実は違います。
状況によっては“必須”になる
制度が守ってくれるもの、守ってくれないもの
ここで話を戻します。
高額療養費制度は確かに優れた制度です。
医療費（治療費）は守られる。
しかし、私が体験したのはこうです。
入院生活は守られない
具体的には：
- 差額ベッド代
- 入院中の生活環境
- 病院の空き状況
- 搬送先の選択不可
すべて自己責任（というか運）
だから「医療費が怖い」になる
テレビで皆さんが言っていた
「医療費が怖い」
これは正確に言うと「制度でカバーされない医療費が怖い」なんだと思います。
じゃあ、どう備えるか？
では結論です。
保険に入るか？
いろいろ考え方はありますが、私の結論は少しの余裕資金を持っておく。
例えば：
- 数日〜1週間の個室
- 1日1万〜2万円
10万〜20万円程度
これだけでも「最初の想定外」はかなり吸収できます。
最後に
10年前の私は、「医療費は制度で守られるから安心」と思っていました。
それは間違いではありません。
でも、足りなかった。
守られるのは「治療費」だけ
生活と尊厳は守られない。
だから今はこう考えています。
医療費は怖くない。でも “想定外の医療費”は怖い
これが、老後に必要なお金の正体かもしれません。
（コーヒーを飲みながら、そんなことを考えた一日でした）
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