― S&P500投資で15年後までの生活を設計する
年金だけでは足りない現実から始めた資産取り崩しシミュレーション
今年、私は67歳になります。
10年後には77歳。
そして15年後には82歳です。
20年後となると87歳になりますが、そこまで元気に生きているかどうかは、正直なところ分かりません。
人の寿命は誰にも予測できませんが、現実的に考えれば、
残りの人生は、約15年から20年
この範囲で計画を立てることが合理的だと考えました。
そこで私は、65歳の時にExcelを使って、
残りの人生の収入と支出、
いわば「人生の決算予測」を作成することにしました。
老後資金の基本は「収入を正確に把握すること」
まず整理したのは、今後の収入です。
現在、夫婦2人の公的年金は、
月額 約25万円
年間 約300万円
となります。
生活は可能ですが、将来のインフレや医療費を考えると、もう少し余裕が欲しいのが本音です。
確定拠出年金が老後資金の重要な支えになる
現役時代に積み立てていた確定拠出年金（DC）があります。
これにより、65歳から75歳までの10年間、
年間60万円（月額5万円）
の追加収入があります。
つまり75歳までは、
公的年金：月25万円
確定拠出年金：月5万円
合計：月30万円
の収入になります。
これは老後生活において非常に重要な支えになります。
なぜ私はS&P500投資を始めたのか
それでも私は、もう一つ収入源を作りたいと考えました。
目標は、
です。
この追加資金があれば、生活の安心感は大きく向上します。
そのために始めたのが、
S&P500への投資です。
S&P500は、アメリカの主要500社で構成される株価指数であり、長期的な成長実績を持っています。
資産形成だけでなく、老後の取り崩し資金としても有効な投資対象です。
老後資金計画で最も重要なのは「資産の寿命」
何より老後資金において重要なのは、資産を最大化することではありません。
資産を必要な期間、維持することです。
例えば、資産が500万円あったとして、毎年60万円ずつ取り崩す場合、約8年で資産はなくなります。
しかし、運用を行いながら取り崩せば、資産の寿命を延ばすことが可能です。
これが、資産運用の重要な役割です。
Excelで作成した15年資金計画の目的
今回作成したExcelシミュレーションの目的は、以下の3点を明確にすることです。
・資産が何歳まで持つのか
・毎月いくら使えるのか
・資産が枯渇するリスクはあるのか
これらを把握することで、老後の不安を具体的な数字で管理することができます。
投資は老後資金の「補助エンジン」
公的年金は老後資金の基盤です。
しかし、それだけでは十分とは言えません。
S&P500投資は、老後資金を支える補助エンジンの役割を果たします。
資産を増やすことだけでなく、資産の寿命を延ばすことができます。
老後資金計画は「不安」を「数字」に変える作業
老後の不安は、多くの場合、漠然としています。
しかし、
収入
資産
支出
を具体的な数字で整理することで、
不安は管理可能なものになります。
これは精神的にも大きな安心につながります。
次回：S&P500取り崩し15年シミュレーションの具体的な結果
今回作成したExcelシミュレーションでは、S&P500の平均リターンを前提とした、現実的な資産取り崩し計画を作成しました。
その結果、
資産は15年間、十分に生活を支えることができる見込みです。
次回は、その具体的なシミュレーション結果について詳しく紹介します。
老後資金と投資の関係を、実際の数字で説明します。
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